LOA avec ou sans apport ?

Devenue le financement préféré des français, la Location avec Option d’Achat (LOA) ne cesse de séduire les automobilistes de par ses avantages indéniables.
Mais lorsque vous optez pour ce mode de financement, une question se pose très rapidement : LOA avec ou sans apport ? Cette décision peut avoir un impact important sur votre budget et la gestion de vos finances au quotidien.
Morbihan Auto se propose alors de vous éclairer sur cette question.

Qu’est-ce que l’apport en LOA ?

L’apport en LOA désigne la somme d’argent que l’acheteur verse au début du contrat. Elle peut être constituée par de l’épargne personnelle, mais aussi par le montant de reprise d’un ancien véhicule.

En pratique, cet apport est souvent inclus à la première mensualité, qui est alors nommée “première mensualité majorée”.

Cet apport permet de réduire le montant total à financer, car il est déduit du prix d’achat du véhicule. En pratique, plus l’apport est élevé, plus le montant restant à financer est faible, ce qui entraîne des mensualités plus faibles tout au long de la durée du contrat.

Il peut également avoir un impact sur les conditions financières proposées par le bailleur, comme le taux d’intérêt appliqué. L’apport peut être vu comme un moyen de « pré-payer » une partie du véhicule, offrant ainsi une plus grande flexibilité sur les paiements mensuels à venir.

LOA avec apport : les avantages

Réduction des mensualités / loyers

Le principal avantage de l’option LOA avec apport est la réduction des mensualités. Plus l’apport initial est élevé, et plus le montant restant à financer sera faible. Cela permet de diviser un montant moins élevé par la durée du contrat, ce qui entraîne des paiements mensuels plus accessibles. Pour les personnes souhaitant un budget mensuel plus léger, l’apport est donc une solution idéale.

Coûts des intérêts plus faibles

Le deuxième avantage significatif d’une LOA avec apport est la réduction des intérêts globaux. En versant un apport, le montant à financer est plus faible, et le montant des intérêts à payer sur la durée du contrat sera lui aussi, réduit.
Cela permet non seulement de diminuer le montant mensuel, mais aussi de limiter le coût total du financement. En conséquence, vous payez moins d’intérêt sur l’ensemble de la durée du contrat, rendant l’achat du véhicule globalement moins cher.

Meilleure image de solvabilité

Un apport initial est un bon signe de stabilité financière : en versant une somme importante au départ, vous démontrez à l’institution financière que vous avez une certaine capacité d’épargne et que vous êtes en mesure de prendre en charge une partie du coût du véhicule. Cela peut augmenter vos chances de voir votre demande de financement acceptée et vous permettre d’obtenir des conditions plus favorables.

Possibilité de négocier des conditions plus favorables

Lorsque vous apportez un financement initial, cela peut également vous offrir une opportunité de négocier un meilleur prix avec le vendeur. En effet, en montrant votre engagement financier dès le départ, vous pouvez avoir plus de flexibilité pour discuter des prix ou des services annexes, comme l’extension de garantie, les entretiens inclus ou les options supplémentaires. Dans certains cas, les concessions et bailleurs peuvent être plus disposés à proposer des avantages supplémentaires aux clients qui versent un apport.

A noter : En général, le montant maximum de l’apport est de 25% du prix du véhicule.

LOA sans apport : les avantages

Pas besoin d’épargne initiale

L’un des principaux avantages de la LOA sans apport est que vous n’avez pas besoin de disposer d’une épargne conséquente pour pouvoir accéder à un véhicule. Cela permet à de nombreux consommateurs, qui n’ont pas d’épargne disponible ou qui préfèrent conserver leur liquidité, de bénéficier d’une voiture neuve ou récente sans avoir à effectuer de paiement initial.

Simple et rapide à mettre en place

Le financement sans apport est souvent plus simple, et donc plus rapide à mettre en place. Puisque vous n’avez pas à justifier d’une somme initiale pour le contrat, le processus d’approbation est moins complexe.

Pas de risque de perte de l’apport initial

Point très important à considérer : Contrairement à une LOA avec apport, pour laquelle, si vous devez restituer le véhicule avant la fin du contrat, vous perdez l’apport déjà versé, la LOA sans apport vous évite totalement ce risque.

Comparatif de la LOA avec ou sans apport

	LOA avec apport	LOA sans apport
Avantages	Mensualités plus faibles Coût des intérêts plus faibles Meilleure image de solvabilité Négociation plus facile auprès du bailleur	Aucune épargne nécessaire Processus simple et rapide Pas de risque de perte de l’apport en cas de non achat du véhicule en fin de LOA Laisse le choix d’achat ou non du véhicule

Que devient l’apport versé si je décide de ne pas acheter le véhicule en fin de contrat LOA ?

Si vous décidez de ne pas acheter le véhicule loué via votre LOA alors que vous aviez versé un apport (souvent versé via un premier loyer majoré), l’apport initial n’est pas remboursé.

L’apport est une somme versée pour réduire le montant total financé du véhicule, et non un paiement remboursable.

L’apport sert à diminuer le capital à financer et, par conséquent, à réduire les mensualités ou le montant de l’option d’achat. Si vous choisissez de restituer le véhicule sans l’acheter, l’apport ne sera pas récupéré, car il fait partie du financement initial du bien, et n’est pas considéré comme un dépôt ou une somme restituable.

Quelle est la différence entre apport initial et dépôt de garantie dans le cas d’une LOA ?

Apport initial :

L’apport initial est une somme que vous versez au début du contrat de LOA pour réduire le montant à financer du véhicule. Il sert à diminuer les mensualités ou le montant de l’option d’achat à la fin du contrat. L’apport n’est pas remboursable à la fin du contrat, même si vous décidez de ne pas acheter le véhicule.

Dépôt de garantie :

Le dépôt de garantie est une somme que vous versez au début du contrat pour couvrir d’éventuels dommages ou manquements (retards de paiement, dégradations, etc.).
Il est remboursé à la fin du contrat, si le véhicule est retourné en bon état et sans défaut.